קרנות בערבות מדינה

הבנק זכה שוב במכרז החדש של המדינה להעניק הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה ובכך ממשיך מסורת רבת שנים.

הקרן החדשה מחליפה את הקרן למימון עסקים קטנים והקרן למימון עסקים בינוניים בערבות המדינה, שהפעיל הבנק זה שנים רבות.

במהלך שנים אלה סייענו להקים ולפתח יותר מ- 5,000 עסקים בכל רחבי הארץ. בנק אוצר החייל, מהמובילים במשק בהפעלת קרנות מימון מיוחדות לעסקים קטנים ובינוניים בכלל ובקרנות בערבות המדינה בפרט, ולכן תהליך קבלת הלוואות קרנות באמצעותנו הינו מהיר ומקצועי. הבנק מציע מגוון תוכניות בתחום האשראי ליזמים בתחילת דרכם, לפיתוח עסק קיים, לאחר הגשת תכנית עסקית.

תכנית המימון של בנק אוצר החייל:

• קרנות מימון והקרן החדשה למימון עסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה

  הקרן החדשה מאפשרת מתן הלוואות מגוונות ובסכומים גבוהים יותר מבעבר, בהתאם לכללי הזכאות. ההלוואות ניתנות ללקוחות כל הבנקים וללקוחות הבנק וכן, ללקוחות שלהם הלוואה קיימת בערבות המדינה וסכום זכאותם גדל בעקבות הקרן החדשה ו/או שלא ניצולו את מלוא סכום זכאותם במסגרת שלבים נוספים.

• יתרונות קרנות המימון בקבלת אשראי לעסק קיים או חדש

   אשראי לתקופה של עד 5 שנים למימון ע"פ צרכי העסק בכלל זה הון חוזר

   ריבית אטרקטיבית

   הקלה משמעותית בביטחונות ע"י ערבות של הגופים השותפים

   ליווי צמוד של החטיבה העיסקית של הבנק

   הטבות מיוחדות על אשראי נוסף מכספי הבנק למימון הפעילות (לפונים באמצעות הקרנות)

   

   

• מסלולים

  הקרן החדשה נועדה לממן עסקים קטנים ובינוניים בעלי מחזור מכירות שנתי של עד 100 מ' ש"ח עפ"י המסלולים הבאים: 

  מסלול הון חוזר - הלוואות המיועדות למימון הון חוזר לעסקים בצמיחה אשר להם קשיים הנובעים מפער בתזרים המזומנים.

   מסלול השקעות - הלוואות המיועדות למימון הרחבת עסקים קיימים.

   מסלול עסקים בהקמה - הלוואות המיועדות למימון הקמת עסקים חדשים.

   מסלול עד 100,000 ש"ח - "הלוואה זעירה" מסלול לקבלת הלוואה בתהליך מהיר למטרת השקעה, הון חוזר או הקמת עסק.

• סכום המימון והתקופה

  סכום המימון המקסימלי:

   סכום של עד 500,000 ש"ח עבור עסקים חדשים (עסקים בהקמה) או עסקים קיימים עם מחזור שנתי עד 6.25 מיליון ש"ח. 

   עד 8% מהמחזור עבור עסקים עם מחזור שנתי של 6.25-100 מיליון ש"ח.

  ההלוואות תינתנה באחד המסלולים הבאים: שקלי לא צמוד ושקלי צמוד-מדד.

   

  תקופת ההלוואה :

    עד חמש שנים, מתוכם עד 6 חודשי גרייס (תשלומי ריבית בלבד) ועוד 54 תשלומים של החזרי קרן וריבית.

   שיעור הריבית על ההלוואות ייקבע בהתאם לפעילות העסק ולצרכיו.

   

• בטחונות נדרשים

   בין 85%-60% - ערבות הניתנת על ידי המדינה

   בטחונות נוספים בהתאם לאישור הבנק עבור היתרה ועד 25%. "עסק בהקמה",       בהלוואות עד 300,000 ש"ח בהתאם לאישור הבנק עבור היתרה ועד 10%.

• מי זכאי למימון ?

  בטחונות נדרשים:

   המבקש הינו עסק המאוגד בישראל.

   לעסק אין כל חוב לרשויות המס בישראל.

   חשבונות העסק ו/או חשבונותיהם הפרטיים של מי מבעלי המניות אינם מעוקלים ו/או מוגבלים ו/או מועמדים להגבלה.

   בנק כלשהו אינו נוקט בהליך משפטי כלשהו כנגד העסק ו/או בעלי העסק לרבות הליכי הוצאה לפועל, כינוס נכסים או פירוק.

   העסק אינו מצוי בהליך כינוס נכסים ו/או פירוק ו/או הקפאת הליכים ו/או הסדר נושים ואין נגדו הליכי הוצאה לפועל כלשהם.

   לעסק לא קיים חוב שהוגדר כ"חוב פגום" (על פי הגדרות בנק ישראל) בחשבונות הקיימים בבנק.

   לעסק לא קיימת הלוואה במסגרת "קרן העולה העצמאי" אשר הועמדה בשנת 2012 ואילך ו/או הלוואה במסגרת "קרן היצואנים" בבנק כלשהו.

• הגדרות -עסק בהקמה, עסק קטן, עסק בינוני במסגרת הזכאות

  "עסק בהקמה"

   עסק אשר טרם החל לפעול.

   עסק שעד כה היה עוסק פטור ומתכנן השקעה נרחבת אשר תגרום לו לעבור לססטוס של עוסק מורשה או חברה בע"מ.

   עסק אשר עד כה לא עשה שימוש במסגרת אשראי כלל, ובלבד שמחזור המכירות שלו, אינו עולה על 500,000 ש"ח מיום הקמתו.

   בעל עסק אשר עד כה הפעיל שירותים ממקום מגורים ומחליט להעביר את העסק למיקום ייעודי, ובלבד שמחזורו אינו עולה על 500,000 ש"ח מיום הקמתו

  "עסק קטן"

  עוסק מורשה/תאגיד, בעל מחזור מכירות שנתי של עד 25 מיליון ש"ח בשנה שקדמה להגשת הבקשה.

  "עסק בינוני"

  עוסק מורשה/תאגיד, בעל מחזור מכירות שנתי של 25 עד 100 מיליון ש"ח בשנה שקדמה להגשת הבקשה.

  
   

• איך מקבלים את ההלוואה ?

  לצורך קבלת ההלוואה, הנכם מומזנים לפנות לסניפי הבנק או למוקד הטלפוני אוצר ישיר 3390*

  אנו נשמח ללוות אותך ולסייע בכל שאלה או בעיה באמצעות החטיבה העיסקית בבנק אוצר החייל :

           מזכירות החטיבה העיסקית - 03-7556530/1

           תחום עסקים קטנים - אמליה לוי 03-7556078

           תחום עסקים בינוניים - תמיר גסט 03-7556352
  
  

  כמו כן, ניתן לפנות לגופים המתאמים שנבחרו על ידי המדינה לפעילות הקרן. הגופים המתאמים מבצעים בדיקה כלכלית ומעבירים המלצתם לבנק. החלטת האשראי מתקבלת פה אחד בוועדת האשראי בה שותפים נציגים מטעם משרד האוצר, הבנק והגופים המתאמים, בהתאם לכללי הערבות ועפ"י מאפייני העסק (עסק בהקמה/ קטן/בינוני).

   

  חברת BDI או חברת תבור כלכלה פיננסיים בע"מ משמשות כחברות מתאמות של הממשלה בפעילות הקרן:

   חברת BDI  בטלפון 03-5770333  

  חברת תבור כלכלה פיננסיים בע"מ בטלפון 09-7776800